Zakres ubezpieczenia OC

OC - odpowiedzialność cywilna
- ubezpieczenie, którego celem jest przejęcie odpowiedzialności osoby ubezpieczonej przez ubezpieczyciela, w sytuacji, w której ubezpieczony wyrządził szkodę osobę trzeciej i musiałby ją pokryć z własnych środków. Ubezpieczenie to chroni także interes osoby poszkodowanej, ponieważ umożliwia jej szybsze i pewniejsze uzyskanie odszkodowania od zakładu ubezpieczeń. Najbardziej rozpowszechnione ubezpieczenia tego typu mają charakter obowiązkowy (np. ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych). Ograniczenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń stanowi tzw. suma gwarancyjna.

Ubezpieczenie OC obejmuje ochroną wszelkie szkody w mieniu i na zdrowiu poszkodowanych wyrządzone z winy ubezpieczonego kierowcy, a w szczególności:
. uszkodzenie ciała,
. rozstrój zdrowia,
. utratę, zniszczenie lub uszkodzenie mienia,
. przy wsiadaniu do pojazdu mechanicznego i wysiadaniu z niego,
. bezpośrednio przy załadowaniu i rozładowaniu pojazdu mechanicznego, podczas zatrzymania, postoju lub garażowania.

Przypadki, kiedy ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody, ustalają stosowne przepisy, w szczególności Ustawa z 22.05.2003 o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. z 16.07.2003), której Art. 38 wyłącza odpowiedzialność ubezpieczyciela w przypadku szkód:
. polegających na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie mienia, wyrządzonych przez kierującego posiadaczowi pojazdu mechanicznego; dotyczy to również sytuacji, w której posiadacz pojazdu mechanicznego, którym szkoda została wyrządzona, jest posiadaczem lub współposiadaczem pojazdu mechanicznego, w którym szkoda została wyrządzona (w świetle sformułowania powyższego wykluczenia, ubezpieczyciel nie odpowiada za wszelkie szkody w mieniu posiadacza; wskazane jest tu więc przywołanie dość częstych przypadków wzajemnego uszkodzenia pojazdów tego samego posiadacza np. zderzenie dwóch autobusów tego samego przewoźnika i wykazanie, że odpowiedzialność z umowy ubezpieczenia OC w tym przypadku nie istnieje - szkody powstałe w wyniku takich zdarzeń mogą być powetowane wyłącznie z umów autocasco),
. wynikłych w przewożonych za opłatą ładunkach, przesyłkach lub bagażu, chyba że odpowiedzialność za powstałą szkodę ponosi posiadacz innego pojazdu mechanicznego niż pojazd przewożący te przedmioty,
. polegających na utracie gotówki, biżuterii, papierów wartościowych, wszelkiego rodzaju dokumentów oraz zbiorów filatelistycznych, numizmatycznych i podobnych,
. polegających na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.
Dodatkowo wyłączona jest odpowiedzialność ubezpieczyciela w przypadku szkód niewielkich, czyli nie przekraczających 50% najniższego wynagrodzenia tj. 380 PLN.